空売り族の株仲間（優良銘柄はBuy＆Hold）の掲示板

　ズルガ銀行の2019年3月期の貸出金2,916,949百万円中、Ⅱ分類以下の債権比率はおよそ46.9%(2019年3月期の決算短信P.17の資料より計算)で、この比率を「分類率」と言うが、もし、知り合いに銀行関連の人がいたら「分類率46.9%の銀行」をどう思うか聞いてみて欲しい。
　答えは想定した以外の結果にはならないから・・・・
　更に詳しく言うと「金融再生法基準」で開示される不良債権の保全率として85.52%と言う数字が同資料の表に記載されているが、この「保全率は引当金の額を加えた比率」だ。
　要管理債権125,099百万円に対する引当金を考慮しない担保・保証の額は僅か37,690百万円でしかなく、比率で言うと30.1%でしかない。
　この比率は見方を変えれば、正味の担保だけの保全率と見る事もできる。
　極端な見方をすれば、極論すれば引当金の少ない「不良債権の予備軍」が不良化した場合、融資額のおよそ70%程度の引当金が新たに必要になるという計算になる。

　貸倒引当金は利益や資本を削って引当てるから、問題になるのは引当金が数%程度しかない要注意先のうちの「要管理先以外の要注意先」の残高とそれに対する担保の額と比率が問題になる。
　焦げ付き予備軍(要管理以外の要注意先のⅡ分類額)が1兆1,041億円もあり、それに対する担保がおよそ30%程度しかないと推定される状況では、将来性を危惧しない投資家はいないのではないか。
　嘘だと思ったら専門家に良く聞いてみる事だ。
　阿呆とタワケとキ印が、株式を買い上げている。バカバカしいにも程がある。